[摘要] 找专业的住房储蓄银行开户并签订住房储蓄合同，在一定期限内定期向账户里存钱，账户资金累积到了约定数量后就可以低利率获得贷款买房。今后，公租房承租户租满5年想贷款买下房子，也可享受到这种流行于欧洲的低成本买房模式。
找专业的住房储蓄银行开户并签订住房储蓄合同，在一定期限内定期向账户里存钱，账户资金累积到了约定数量后就可以低利率获得贷款买房。今后，公租房承租户租满5年想贷款买下房子，也可享受到这种流行于欧洲的低成本买房模式。昨日，国内专业住房信贷银行——中德住房储蓄银行重庆分行在大竹林康庄美地公租房小区举行了现场推荐会，200名公租房承租户现场咨询。
三成咨询者达成办理意向
“看到这样好的房子和小区，当然有买下来的计划。”在现场咨询受理点，公租房承租户胡先生很是开心。他1998年起就一直辗转于主城各区租房过日子，现在终于能住这样好的一室一厅新房了，希望租赁5年期满后能把它买下来，到时就能真正成为有房一族。
“如果想参与住房储蓄，该怎么做？”胡先生挤上前去咨询。银行工作人员解释说，住房储蓄就是人们为了获得住房贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。当客户满足条件时(见制图)，可以获得一份固定低利率的住房贷款，利率为3.3%。昨日前来咨询的200名公租房承租户中，有三成左右与银行达成了住房储蓄的办理意向。
中德住房储蓄银行表示，市民只要满足条件就可以凭身份证件和指定银行的银行卡、收入证明到银行申请办理。银行将根据住户租住的房型来测算合同额，并制定每月存款计划。
贷10万13年还清省3万多
银行人士算了一笔账，如果承租人胡先生5年后想买下这一室一厅公租房，按照房价20万元计算，胡先生需要签订20万元的住房储蓄合同，如果存款10万元的期限是5年3个月，每月规律存款额就是1676元，五年后公租房租赁合同到期，此时住房储蓄合同也差不多到期，胡先生就可以用自己存的10万元和住房储蓄贷款10万元，购买公租房。
胡先生得到配贷之后，还款期限最长为13年，每月还款额为790元，住房储蓄总利息支出仅为22784.47元。而如果胡先生找银行办理普通商业按揭贷款10万元，每月还款980.78元，总利息支出是53002.5元。比较而言，普通商业按揭贷款比住房储蓄多支付利息30218.03元。
申请有啥条件？
1参与住房储蓄的市民必须是具备完全民事行为能力，并拥有良好资信。
2年龄也有限制，加上贷款年限不能超过国家法定退休年限后5年(男65岁，女60岁)。
3必须提供还款能力证明，比如月收入证明、纳税证明、公积金缴纳情况等。
贷款如何办理？
1签住房储蓄合同并开立账户，定期向账户存入约定的资金。
2存款时间在两年以上并达到合同总额50%，可按3.3%利率贷款。
3存多少贷多少，比如约定是存20万，存款就必须达到10万。
在日前召开的中国人民银行金融市场工作座谈会上，央行提出将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。几乎同时，各地对于首套房贷款回复基准利率甚至出现优惠的消息不断传出。主流分析人士认为，央行“差别化住房信贷政策”是信贷资源有保有压的具体体现，并不意味着房地产信贷的全面松动。
首套刚需房贷恢复优惠
“年初额度比较宽裕，又赶上政策支持，目前得到的通知是对于首套房贷款可以回归基准利率。虽然我们网点目前还没有开始放款，但我知道其他网点确实已经开始了。”某股份制银行客户经理告诉记者。另据调查，部分银行对于首套房房贷客户的利率优惠可以达到8.5折，经调查一些外资银行对于部分认定的优质客户首套房贷款可以优惠，首套房贷利率可以打九折。
事实上，央行是继住建部之后再次释放满足首套房贷需求的信号，这也使市场对于首套房利率放开的预期进一步增加。
根据某房地产网站关于民众对央行提出的满足首次购房家庭的贷款需求的看法调查，结果并不乐观，高达60%的人认为对目前的高房价没有压制效果，29%的人认为对自己买房没有什么帮助，只有9%左右的人认为是时候入手，达到了自己的预期。
但有房地产专家认为，在目前房价已有明显回落，积蓄已久的购房需求亟待释放的情况下，信贷政策向首次购房人群的倾斜，有助于购房需求的释放，成交量也将逐步回暖，今年二三月份在多个城市或将有望迎来楼市小阳春。
开发贷仍然较紧
虽然首套房贷确实出现松动，但据记者从银行和房地产开发商两方面了解到的信息表明，房地产开发贷仍然额度紧张，且主要集中于保障房领域。
“现在资金确实紧张，大家普遍采用先走量，看回笼资金不够，再走点价，不行的话再放量，这样的循环形式。换句生动点的话说，现在大家都在‘扛着’。但是现在我们公司都感觉资金紧张，中小型的企业肯定受不了。实际上，现在大公司都已经在通过信托、房地产基金等形式筹集资金，准备今年下半年开始并购小公司了。”某知名房地产企业人士向记者透露。
“开发贷这块，我们一向谨慎，根据政策导向，我们现在更多关注的是保障房、廉租房。据我了解，房地产开发贷即使有，也数额不大，且采用的是银团贷款的形式。”某股份制银行信贷部人士透露。
房贷调控长期化
针对目前的市场情况，著名财经评论人士叶檀认为，抑制投机投资性需要是促进房价合理回归的前提，采取措施增加普通商品房供给、做好保障房建设和管理，是房地产市场着陆的垫子。各地鼓励刚性需求的信号已经非常明显。在抑制投资投机性购房需求的同时，鼓励刚性需求、建设保障房成为确保房地产软着陆的抓手。
而对各地纷纷出台的维护刚需的措施，叶檀认为，此举显示决策层要保证房地产业“软着陆”的思路：“既要稳定房价，又要保持房地产的安全交易量，避免钢铁、水泥、家电、有色金属等行业被房地产市场拖下水，让房地产拖垮了整体经济。”
叶檀的说法得到了记者从某开发商处得到的消息的印证。该人士表示：“实际上，去年我们已经得到这样的消息，调控政策肯定今年不会改变，但会有‘开口’。这也与多家公司判断一致，因为毕竟房地产占GDP比重接近20%，与装备制造业一样地位稳固，短期内被新行业取代的可能性不大，国家调控应该是长期过程。”
1月7日，住建部部长姜伟新表示，今年要继续加快个人住房信息系统建设，保证在6月底前实现40个主要城市的联网。一直难以推出的房地产信息联网要在短短半年内成功，覆盖除拉萨外的省会城市以及房价过高的热点城市，显然是为精准调控、抑制在范围内炒房做基础铺垫。截至1月7日，2011年开始限购的46个城市，全部在2012年继续维持之前的政策力度。据此，叶檀认为，放松首套房贷决不意味着调控政策的放松，相反，意味着调控政策的长期化，有关方面希望化解房地产调控带来的负面冲击，以免调控半途而废。作者：薛亮
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