[摘要] 近日西南财经大学和人民银行共同发布《中国家庭金融调查报告》，中国自有住房拥有率高达89.68%，远超世界60%左右的水平，而城市第一套房平均收益率在300%以上。
近日西南财经大学和人民银行共同发布《中国家庭金融调查报告》，中国自有住房拥有率高达89.68%，远超世界60%左右的水平，而城市套房平均率在300%以上。
在中国的人均收入还处于世界中下游水平的情况下，自有住房拥有率却超出世界近30个百分点，这既是一个奇迹，也是一道难题。也许，正是因为自有住房率水平过高，才导致中国住房需求矛盾始终难以得到有效缓解。特别是中低收入群体，也在想方设法、千方百计地争取有一套属于自己的住房，不仅大大增加了住房供应的压力，也在很大程度上影响了自身生活水平的改善和提高。
由于受到住房的羁绊和限制，劳动力转移也受到了很大限制。很多志在四方的年轻人，因为住房的固定，被迫放弃了到更适合自己特点、更有利于发挥自己特长的地方去工作和创业。
不仅如此，住房还让许多年轻人的感情变得越来越脆弱、越来越缺乏牢固的基础。一方面，是因为为了住房降低了对“人”和“感情”的要求，将人与住房、感情住房变成了“统一体”；另一方面，因为住房，使原本感情很好的婚姻，出现了不应该出现的矛盾和问题、裂痕和冲突，甚至因为住房而使婚姻破裂。
这一切，显然都源于中国人对自有住房的过度追求和攀比。转变住房观念，应当也必须成为中国人提高生活质量和水平的一个突破口和落脚点。
除了主观原因之外，住房问题上的客观原因也很重要，那就是政府在公租房建设和供应方面的缺陷。因为，到目前为止，尚没有一个城市在公租房建设和供应上能够做到有效满足、足量供应。甚至连生活在城市的常住人口，也很难得到一套可以替代自有住房的公租房。原因在于，公租房需要政府投入相当数量的资金，需要增加很多的管理成本。而公租房一般都是带有一定公益性的“亏本买卖”，在政府“企业元素”、“企业理念”越来越强的情况下，有多少地方的政府愿意做这样的“亏本买卖”呢？政府不愿做“亏本买卖”，公租房自然就不大可能成为政府必须完成的一项任务了。
当然，中国人愿意投资住房、愿意放弃生活质量和水平的提高而追求一套属于自己的住房，与中国可以投资的产品、特别是金融产品过少也有着密切的关系。因为，在发达国家，将手中的资金投资到其他产品获得的，不仅完全能够支付公租房的租金，而且还有富余，还可以用来进一步改善生活、购物以及增加旅游开支等。
从这个意义上讲，满足居民租房需求、增加居民投资的渠道，也是促进居民住房观念转变的重要方面。
中国在住房问题上的困局，显然不是房价高低那么简单。要从根本上解决中国人的住房问题，除了控制房价、打击炒房、遏制商品房暴利等之外，还必须转变住房观念。其中，居民不要再把拥有一套属于自己的住房作为目标，而应当向外国人学学，把家“安”在工作上，提高流动性。政府则加大公租房建设力度，每个城市都能为中低收入阶层、外来人口提供足量的公租房。一旦到了这一天，中国的住房问题也就真正解决了，也就不会把房价看得那么重了。
近期部分银行首套房贷利率可以优惠以及存款准备金率下调等消息，刺激购房资金预算不太充裕、对房贷依赖度较高的刚需买家入市积极性提升。但是与商业贷款比起来，公积金贷款首付以及利率方面的优势更吸引人，广州某大型中介近期一项调查显示，近五成潜在购房者打算用公积金贷款买楼。
贷款购房比例超七成
中介的统计数据显示，商业贷款及公积金贷款购房比例在2012年一季度达到接近七成的水平，而2011年四季度商业贷款及公积金贷款购房比例还不到六成。今年4月，商业贷款及公积金贷款购房比例攀升到更是超过了七成。
分析人士表示，这主要是因为4月之后传出部分银行首套房贷利率可申请8.5折优惠的利好消息，该消息继续对市场产生正面的影响，促使刚需买家入市积极性进一步上升。
公积金贷款更吸引人
与商业贷款相比，公积金贷款的利率更低，甚至比商业贷款基准利率下浮15%的利率还要低一些。合富置业市场经理梁燕明举例称，购买90平方米以下二手住宅的首次置业买家，以贷款20万元为例，执行基准利率下浮15%的10年期商业贷款月供款额约为2219.6元，而10年期公积金贷款月供款额约为2111.6元，而且商业贷款首套房贷首付要三成，而公积金贷款首套房90平方米以下可用两成首付。“因此，公积金贷款因首付以及利率方面的优势吸引不少购房者关注。”梁燕明表示。
五成潜在购房者选公积金
梁燕明透露，该公司近期对部分潜在购房准买家的调查显示，约有49%的准买家有意选择贷款利率较低的公积金贷款买房，而有意选择商业贷款购房的准买家只占32.1%，此外，仅有18.9%的准买家打算一次性付款购房。其中，年龄在25-35岁的购房准买家群体对贷款利率较低的公积金贷款青睐度。
此外，购房预算的高低对准买家选择以何种付款方式购房也有一定影响，如在中低总价段物业的潜在购房者当中，选择一次性付款购房的比例远高于其他购房预算段的准买家。调查显示，计划购买总价100万元以下物业的参与调查的准买家当中，约有24.2%选择以一次性付款的方式完成交易。
梁燕明表示，无论是选择商业贷款还是公积金贷款，建议对贷款依赖度较高、购房预算不算太充足的刚需买家，在买房之前应当对自己的信用状况、还贷能力以及可能出现的意外情况做好心理和资金上的准备。(记者孟庆利)
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