[摘要] 公积金分配不均惹争议 看三口之家的房贷之路---经济的快速发展以及市民之间收入差距的拉大，同样体现在住房公积金的缴存上。”
经济的快速发展以及市民之间收入差距的拉大，同样体现在住房公积金的缴存上。记者对青岛多个行业调查发现，有的单位为其员工一个月缴存五六千元，有的单位则只有一两百元，不同行业之间公积金缴存额度相差70倍。“缴得少用不起、缴得多有富余”现象越来越严重
收入越高受益越大，收入越低受益越小，这样的公积金“倒挂”非但不能起到调节收入分配、保障弱势群体的作用，反而进一步拉大收入差距，形成“强者愈强、弱者愈弱”的马太效应。当公积金异化为“富人基金”，沦为少数利益既得者的“提款机”，显然有悖制度初衷和社会公平，亟待反思和解决。
其一，控高提低，走向全覆盖。住房公积金应更多地为中低收入阶层“雪中送炭”。当前，亟待在“限高保底”的基础上，进一步做到“控高提低”，缩小缴存差距。一方面，明确上限，取消“超过职工上一年度月均工资12％的部分计征个税”的口子。这一规定看似打击了利用公积金避税的行为，却给垄断行业高收入开辟了“后门”。必须看到，能够超出比例多缴公积金的往往是高收入群体，公积金没有理由为其“锦上添花”。同时，提高下限，扩大覆盖范围，从“制度全覆盖”向“人群全覆盖”转变，让进城务工人员、自由职业者等也能享受到住房公积金。
其二，高存低贷，增强福利性。公积金“劫贫济富”的另一个表现是，低收入者和高收入者一样缴存，但由于没有能力贷款，享受不到低息优惠，却遭受低息损失。有学者指出，需要打破目前“低存低贷”的利率规则，实行“高存低贷”的规则，即公积金存款利率高于银行存款利率，贷款利率要低于银行贷款利率。这样一来，低收入者即使不贷款也不会产生利息损失，同时也堵上了拿低收入者利息损失补偿高收入贷款者的漏洞。
其三，修订法规，铸造“达摩剑”。现行《住房公积金管理条例》是1999年颁布实施的，如今距离2002年修订也过去了10年，期间暴露出的问题，亟待二次修订完善。比如，条例只规定了“单位不缴或者少缴住房公积金”的罚则，却没有涉及多缴公积金行为，这无疑给了一些垄断企业擅自提高缴存比例的底气。
电视剧《蜗居》里面海萍的一段经典台词，真实地反映了上海大都市一家三口的生活压力：“每天一睁开眼睛，就有一串数字蹦出脑海：房贷6000元、吃穿用住2500元，冉冉上幼儿园1500元……我每天至少要进账400元，这就是我活在这个城市的成本。”
如今，在武汉，一家三口每月的生活开销是多少?生活在这个城市又需要多大的成本?记者对此进行了一番调查。
七成家庭支出是还房贷
余成家庭：孩子刚刚满1岁
33岁的余成家住古田附近，夫妻二人都从事金融行业，孩子刚满1岁，虽然二人年收入14万元以上，但这个小家庭的开销却着实不少。
昨天，余成给记者算起了一笔账：去年，他在汉口北买了一间商铺作投资，贷款30万元，10年还清，大概每月要还房贷3000元。由于工作性质的关系，余成经常需要到处跑业务。不久前，他买了一辆价值15万元的小轿车，每个月还车贷加养车需要3000元。
他还给自己和妻子、孩子各买了商业保险若干份，一年总共3万余元。“不过只有车险是消费掉的，而寿险是带有养老功能的投资。”
余成因工作应酬较多，每月外出就餐达10次左右，“不过朋友们轮流请客，每个月大概要五六百元吧。”此外一家三口的餐费1000元，加上水电气、通讯费、日用品、服装等支出，共3000元。
而在家庭的其他开销上，余成一家倡导“节约环保”。“我们家的孩子都是母乳喂养，奶粉钱可以省掉一笔。”因为孩子还小，妻子在家当起SOHO族，还能一边带孩子一边赚钱。“房贷、车贷、保险各3000元，生活费3000元左右，每个月支出大概在12000元，一年下来家庭支出为14万余元。”余成笑称，自己家现在是“月光族”，生活压力比较大。“为了在这个城市立足并能不断提高生活品质，只能向前。”余成如是说。
记者在“金报互助群”中随机对50户三口之家进行调查。调查显示，武汉三口之家吃、穿、行的基本生活成本控制在3000元至4000元之间。七成左右的三口之家每个月的支出还是在房贷上，其次才是食品，再次是服装、娱乐，很少涉及健身或书籍等文化消费方面。
有车不敢开主妇专淘打折款
陈女士家庭：孩子3岁
陈女士是初中老师，丈夫是省直机关公务员，孩子3岁，夫妻二人每个月收入在8000元左右。
“这个收入在武汉算边缘型收入家庭了吧。”今年35岁的陈女士有点自嘲地说，接着她又自我安慰道：“好在我们的公积金基本能还房贷，车子也没贷款，在医疗、养老这一块相对没有什么后顾之忧，不用额外买保险。”
陈女士的家庭消费安排得很紧凑：总体来说家庭月支出在3000元至3500元，这里头还不包括化妆品、服装等费用。“每个月1000多元伙食费、水电气每个月400元，物管费加小区停车费每月200多元，养车每月平均700元至800元，两部手机通讯费、宽带、数字电视等每月600多元。”
陈女士说，孩子小的时候，奶粉500元加尿布200元每个月大概需要700元，请保姆要1500元。“现在这笔钱倒是省了，可孩子上幼儿园每学期就要交9800元。”孩子入园费用上涨让陈女士感到了经济压力。
陈女士说，她属于很晚要孩子的，有孩子和没孩子，生活消费肯定不一样。以前，自己经常还会出去旅游什么的，但自从有了孩子，一方面孩子离不开，另一方面一切消费基本都是围绕着孩子在转。“有了孩子之后，我这几年基本都没买什么衣服，也不敢买贵的，大多是网购，或者商场打折时淘一两样。”
精明的陈女士还总结了很多省钱的窍门，买化妆品可以在网上淘试用装，给家人买衣服到汉正街去拿批发。
虽然他们买了车，但平时都放在小区，只有出远门才开一下。陈女士说，油价一个劲往上涨，开车也需要计算成本了。陈女士说，以前像七八千元收入，觉得在武汉都是中等家庭，但现在只能算边缘了。家庭大件的消费，近两三年基本没有。各类开销之外，这个三口之家每个月能余2000元左右，基本用于储蓄。“也是为孩子将来的教育做准备。”
延伸阅读：
土地市场供需关系紧张 或加剧房价上涨压力
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
