[摘要] 买房是个巨大的工程。看房、选房、反复比较，当一切尘埃落定，一咬牙一跺脚，决定出手时，发现，贷款，成了难题，这让本来兜里钱就不多的刚需族很受伤。跟房价相比，我们兜里的钱，总是很少。
买房是个巨大的工程。看房、选房、反复比较，当一切尘埃落定，一咬牙一跺脚，决定出手时，发现，贷款，成了难题，这让本来兜里钱就不多的刚需族很受伤。跟房价相比，我们兜里的钱，总是很少。
近期，北京、广州、天津、武汉等地多家银行都以“额度用尽”为由暂停房贷业务，一些银行虽未停贷，但也纷纷取消利率优惠甚至上浮利率，房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。
临近年底，“房贷荒”在各地不同程度出现。虽然监管部门两个多月前曾经重申：居民首套个人住房按揭贷款利率可执行基准利率的0.7倍。但眼下7折优惠早已消失得无影无踪，想拿到8折、9折的优惠也没有可能，不少银行甚至表示，已经取消了房贷业务。记者拨通了平安银行的客服电话，客服表示已暂停房贷业务，何时恢复需等通知。
随后，记者也电话采访了北京多家银行，发现多数银行房贷基准利率上调幅度大都在10%左右，二套房上浮20%，甚至更多。房贷的优惠不指望了，拿到贷款的时间也短不了。原来商业贷款的放款时间最快15个工作日就能完成，交通银行北京分行的有关负责人说，现在需要更长时间。
交通银行：可能以往10到15个工作日就可以放款，现在需要1到1个半个月这个时间。
像交通银行能给出大致放款时间的还是少数，兴业银行北京市分行相关部门负责人表示，由于额度紧张，什么时候放款，需要等待。
兴业银行：我们可以做，但是现在额度比较紧张，放款需要排队，可以审批，但真正放下来，就要看总行的规模，所以得排着队。
一边是房价持续上涨，一边是房贷业务收紧，不少购房者感到猝不及防。很多人办理了房屋贷款，几个月没有批下来也是常事。贷款机构伟嘉安捷分析师吴昊建议购房人，办理贷款得早动手。
吴昊：购房人在月初的时候进行整个流程，包括银行面签等等，越是月初的时候，越好放一点，越是接近月末越严，越需要等。
为什么眼下的房屋贷款这么困难？难在哪里？是没钱贷，还是不愿贷？银行信贷额度“年初松、年底紧”在业内并不新鲜，而今年以来房地产贷款增加较快，也加剧了各银行贷款额度的紧张。央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，而2012年全年只增加1.35万亿元。前期贷款“过猛”，无疑导致银行后期在房贷上“力不从心”。中原地产三级市场研究部总监张大伟认为，如今出现这样的情况是因为上半年交易过多所致。
张大伟：主要原因还是因为上半年交易太火爆，导致银行的信贷额度在下半年又有所收紧。
此外，利益选择导致的“不愿贷”也是重要原因。一位股份制银行主管贷款的部门负责人告诉记者，央行每年都会为银行规定贷款额度以及存贷比限制，各个银行再根据自身情况和市场行情规划房贷、中小企业贷款、大企业贷款的资金额度。由于房贷业务净息差较小，而小微企业贷款可以上浮20%－30%，加大这一块的贷款，既提升了资产率，又迎合了当前的政策导向。银行必然要将钱用在较高的领域，而不是微利的房贷业务。中央财经大学教授郭田勇指出，房贷不挣钱，的确是出现“一贷难求”现象的重要原因。
郭田勇：原因主要还是由于现在这个房贷在银行总体业务结构中盈利比较低的一块资产，在银行信贷总量受限的情况下，在放贷上投入的资金量自然会压缩。（记者陈亮）
近期市场资金面持续紧张，来自银行(行情 专区)间同业拆借中心的数据显示，截至6月7日中午11时30分，上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)全线攀升。其中，隔夜、1W、2W、1M品种分别大涨231.20BP、152.00BP、249.80BP、125.15BP，行至8.2940%、6.6570%、7.7400%和6.3415%的高位。
银行间市场出现今年来以来罕见的“资金荒”，究其原因：海外资金流入减少，从近期人民币汇率交易来看，美联储退出QE预期和日元套息交易逆转风险使得美日两国利率回升，人民币的预期已经减弱，不仅如此，这还可能触发人民币预期的逆转，资金可能会加速流出。
而且，在经济增速放缓容忍度提高的情况下，监管层推出一系列“组合拳”：银监会规范表外融资行为，外管局严厉打击非正常贸易。监管层正在资金领域掀起一场涉及债券、理财、票据、同业、货币市场的“挤泡沫”整顿行动，以防控信用投放快速增长，特别是通过非标准化债权资产(非标)形式规避贷款管理，给金融体系带来的潜在风险。
由于资产池和资金池存在期限和资产错配，每到季末年末，出于满足存贷比等指标要求，银行理财都需要让一部分理财资金到期以形成表内存款，形成兑付缺口。此前银行的做法多是和自营资金过券，但如今理财和自营的债券交易结算业务已被叫停。
监管加强后，同一机构理财与自营账户之间不能交易，二季度季末理财续接存在技术上难度，机构提前准备头寸，叠加之前的代持风波，机构被迫降低头寸。外管局此前要求商业银行根据外汇贷存比补充外汇头寸，限期为6月底，这部分头寸补充收缩银行间资金约2000亿元。此外，流动性收敛因素还包括5月财税缴款等。
业内人士指出，当前资金紧张状况可能并非仅是临时性的冲高，未来甚至较长一段时间内都可能维持偏紧状态。6月下旬流动性风险将更为显著，机构不宜对节后资金面有过高期待。过高资金成本很可能导致机构被动去杠杆，需要持续关注流动性紧张带来的调整压力。
值得关注的是，当前，我国社会整体流动性状况尚好，包括影子银行在内的一些潜在流动性风险尚未爆发，但随着经济增长速度放缓，企业不堪负荷而面临违约的可能性增加，或将波及银行和其他金融机构，进而影响金融系统稳定。而且，目前美元对各主要贸易伙伴的汇率都有所上升，人民币兑美元汇率下跌也越来越可能，一旦贬值发生，热钱可能大规模撤出，中国可能爆发严重的流动性危机。
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