[摘要] “零首付”、“1.5成首付”、“商业只付三成”等促销方式五花八门是“羊毛出在羊身上”还是“房价普降前兆”?
3月中旬,深圳新兴二手房中介平台中跃地产,在店铺门口打出了零首付的广告牌吸引客户眼球,声称深圳任何小区任何房子都可以做零首付。
在信贷紧缩下,深圳零首付重出江湖,这在多数银行内部人士看来似乎不可思议。但本报记者调查发现,这与2007年以前出现的零首付不同,并非银行直接接受零首付按揭贷款,而是在中介与银行配合操作、通过前期垫资首付后,再以较高的利息从银行套现出来。
这种操作手法背后,实质是银行不愿意接受高成本低利润的房贷,而在变相做利息更高的其它贷款。
零首付重现
2007年以前,零首付购房在深圳十分常见,大部分投资客都是采用空手套白狼的方式从银行套钱出来做投资。不过,这在银行紧缺的时代,就显得尤为异常。目前,深圳打出零首付招牌的也仅仅是中跃地产一家地产中介。
据中跃地产深圳坂田店的业务员小王介绍,先由中介垫资购房,而背后的资金实质是来源于银行,将红本拿到手后,再从银行做抵押,以消费贷形式套钱出来,客户只需支付中介的服务费,则可做到零首付购房,中介只需收取4%的服务费,以及短期垫资的利息。
“正常从银行贷款是不可能做到零首付的。”而据中跃地产内部另一位经理介绍,通常的操作方式是,三成首付分三个渠道解决,做完工资流水账后,比如1万的工资可以从银行贷款15万,另外再通过将房子做高评估从银行套现,中介再垫付一成首付。
据了解,中跃地产是2013年才成立的新中介,在短短几个月内,已经扩展到四十多家店铺,主要位于关外,关内仅在罗湖和前海布点。其内部员工告诉记者,公司有自己的银行资源,未来还将继续扩张,目标是准备运作上市。
记者调查发现,中跃地产的各个门店业务员所说的操作模式并不一致。上述经理表示,3月份才开始推出零首付业务,很多业务员还不很了解操作方式,难免说不清楚。
就连银行内部人士也觉得这不可思议。但上述经理解释称,目前的零首付,与2007年以前的操作手法完全不同。以前不需要这么麻烦,只需做高房屋评估价,银行就可直接放贷出来,现在银行缩紧信贷,操作会更为复杂。
“专门有机构帮忙做社保和工资流水,也有银行专门做高利贷。”深圳中原地产一位置业顾问小李告诉记者,去年,一些投资客集中的高档楼盘,如星河丹堤、圣莫丽斯、水榭山,一套1500万元的房子,可以评估到2000多万元,一分钱不出,还可从银行套多余的几百万出来。
事实上,一直以来就有零首付的机会存在,通常是通过高评估和装修贷款组合套现。但据本报记者了解,今年以来,银行已纷纷将这些高档楼盘列入黑名单,无法再做高评估套现。因此上述经理表示,也并非所有的房子都可做到零首付,通常年份太久的老房子,就没办法从银行做到高评估,且他们针对的主要是首次置业,只需解决三成首付,而二次置业首付需七成,中介要垫付的资金太多,风险较大。
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